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小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控暨优秀企业考察专场

地点 周期/天 时间 费用 状态 报名
重庆市 3 2019.10.23-10.25 ¥3980.00 报名中

课程背景

在国家高度重视民营经济特别是中小企业发展的背景下,作为精准对接中小企业融资需求的小额信贷行业,迎来了新一轮的发展机遇。随着国家和监管部门从信贷政策和监管政策上给予引导后,整个小额信贷行业经营发展更加规范化。在政策利好形势之下,小额信贷行业更应提振信心,沉淀经营管理能力,加快业务模式创新,强化信贷风险管理能力。当前宏观经济下行趋势明显,中小企业经营更加困难,债务违约频发,信贷逾期风险处于历史高位。小额信贷机构因其本身尽职调查难以详尽、贷前风险管控较弱等薄弱点,陷入了风险增大、增速放缓、原有模式难以维系等发展瓶颈。随着科技金融新生势力的兴起,小贷公司必须厘清思路,谋求转型以寻找新的发展方向,或尝试供应链产融结合模式,或提升产品服务效率,或优化风险控制体系,这都已成为行业人士共谋的话题,也势必是影响小贷行业长远和稳健发展的重要因素。

为此,国培机构凭借十三年行业研究积淀,特1023-25日重庆举办“小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控暨优秀企业考察专场”,力邀头部企业高管、风险管理负责人联袂授课,辅以真实案例剖析,指引信贷机构规范业务操作程序,增强企业营运能力。课程特增设优秀企业考察环节,以拓展行业视野与发展思路,习得创新经营管理策略与特色商业模式。现将课程简章发给各有关单位,欢迎参加学习,并请最晚于开班前七天将报名回执表传至我司。  

附件1:课程概况

附件2:参会报名表

 

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一九年九月十日


学员对象

小额信贷机构、典当公司、民间金融机构中高层管理人员风控经理业务经理; 城市(农村)商业银行、农信社、村镇银行、民营银行相关负责人;各地金融办(局)、中小企业局、经信委、小额贷款行业协会等相关领导

课程大纲

 

模块小微企业特信贷业务基本逻辑

2小微企业信贷风险管理的基本理念

2行业内部与外部环境风险

2信用分析的关键要素(借款原因与借款用途、个人品行、违约成本、第一还款来源、债权保障等)

2客户全生命周期在信贷业务中的运作

2小微客户常见风险特征分析与信贷反欺诈手段

2科技在信贷业务中的应用分析

模块二:尽职调查与客户财务非财务信息要点分析

第一部分:信贷业务尽职调查之软信息分析

2贷款受理与筛选阶段注意要点与常见风险特征

2贷款评估需要的信息及调查深度

2五部调查法:违、品、表、问、访

2不同类型客户的特殊问题分析(生产加工类客户、贸易类客户、服务类客户各需重点关注的问题)

2企业基本信息与经营管理信息调查

2企业管理者管理能力与诚信度调查

2软信息调查技术的核心——信息逻辑对称

第二部分:财务报表与偿债能力分析及风险识别

2财务信息获取渠道与主要内容

2销售额的常见检验方式

2毛利率、净利润的逻辑检验

2财务数据造假的隐藏方式

2行业资金需求表以及贷款用途明细

2财务报表与偿债能力分析

 盈利能力比率

 营运能力比率或活力比率

 短期偿债能力分析

 长期偿债能力分析

2损益表以及逻辑检验(看财务逻辑检验)

2现金流量表分析——流动性

2“还原”资产负债表以及核心比率

2如何识别借款主体的隐性负债

2财务信息分析与交叉检验

 常用交叉检验剖析

(营业额、毛利润、存货、应收账款、权益的交叉检验)

 交叉检验典型案例

2优秀尽职调查报告的撰写要素

模块三:信贷风险评估与决策要点

2小额贷款主要风险类别分析

 信用风险 · 操作风险  

 市场风险 · 流动性风险

 声誉风险 · 法律风险  

 监管风险 · 其他风险

2主要授信产品的特点与风险

2小额贷款风险评估

 还款意愿评估:软信息分析

 还款能力检验:逻辑检验

2授信报告撰写与方案设计的基本要求

2审贷委员会建设和风险把控

2贷款实施过程应注意事项

模块四:贷后精细化管理与风险预警

2期间检查与跟踪

 检查与跟踪方法

 检查与跟踪的重点项目

2贷后检查要点

2风险预警信号识别

 财务报表中的预警信号

 经营状况中的预警信号

 企业人事管理中的预警信号

 借款人债务状况预警信号

 借款人现金流预警信号

 保证人预警信号

 抵押、质押物预警信号

2风险处理措施

 变更或退出措施

 法律保全措施

模块五:优秀信贷企业考察与交流研讨

2参访学习标杆企业,经典案例现场剖析

2高端交流与实务研讨,共商转型大计

2拟考察单位:海尔云贷;瀚华信贷

2单位介绍:

1、海尔云贷是海尔金控的全资子公司,是首批获得全国牌照的小额贷款公司之一。海尔云贷作为定制化全产业融资服务商,始终致力于产业金融、互联网金融等领域的探索,运用移动互联网及大数据分析,为企业的产、供、销各环节提供高端定制成套金融解决方案。同时持续优化生态金融服务模式,在客户的商业模式、交易场景和大数据三大核心因素驱动下,实现从产业链到生态圈、从线下到O2O 的升级,将产业生态及平台上各利益攸关方的资源进行有效整合。

交流主题:《供应链金融融资新模式与新生态》

2、瀚华信贷创建于2008年9月,是香港联交所上市公司瀚华金控股份有限公司旗下核心成员企业。合计注册资本25.5亿元,由重庆、成都、天津、沈阳等全国8家小额贷款公司及7家授权经营机构组成,为小微经济体和个人提供快捷、便利的小额信贷服务,是服务区域范围和实收资本位居全国领先地位的小额贷款公司。

交流主题:《微贷业务风险管理创新与科技赋能》

课程收益

1. 掌握小微企业的特点,识别常见风险特征;通过对信贷业务基本逻辑的把控,全局、高效应对可能性业务风险。

2. 重视贷前调查,有效甄别潜在风险;通过对企业财务报表的核实与分析,识别财务造假与隐性负债等违约隐患。

3. 做好贷后预警机制,辅以有效的风险化解措施针对逾期不同类型处以针对性催收策略;

4. 习得优秀企业的经营管理策略、业务产品服务创新、产融结合商业模式与风险管理创新手段。

专家团队

拟邀请工业和信息化部、财政部、银监会等政府部门领导及研究专家;北京大学、清华大学、中国人民大学、对外经济贸易大学等知名院校的资深教授;投融资行业、律师事务所的相关专家;小额信贷行业、金融科技行业经验丰富的实战派专家进行现场讲解与互动交流。

结业证书

培训班学习期满,将获得主办单位颁发的“小额信贷机构系列专题培训班”结业证书。

培训费用

包含培训费、专家费、证书费、场地费、资料费、三天自主交流午餐费等;住宿统一安排费用自理;往返交通费用自理。

时间地点

10月23-25日 昆明

联系我们

联系人:商老师

联系电话:010-86202307

如需了解全年培训计划,可加微信:guopeijigou2019 ,备注:小贷课程全年培训计划+公司+联系方式,谢谢您的支持!



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